En los últimos meses han surgido dudas y preocupación entre comunidades inmigrantes sobre posibles medidas que obligarían a los bancos a compartir información de personas indocumentadas y permitirían la confiscación de sus fondos.
Las recientes medidas federales han aumentado la supervisión y el intercambio de información sobre actividades financieras consideradas sospechosas, pero expertos legales señalan que esto no equivale a una autorización para confiscar automáticamente las cuentas de personas indocumentadas.
¿Qué documentos puede pedir un banco actualmente?
Los bancos en Estados Unidos están obligados a verificar la identidad de sus clientes. Dependiendo de la institución financiera, pueden aceptar diferentes formas de identificación, incluyendo:
- Pasaporte vigente de otro país.
- Matrícula consular.
- Licencia de conducir emitida por algunos estados.
- Número de Seguro Social (SSN), cuando la persona lo posee.
- Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
Cada banco tiene sus propias políticas de apertura de cuentas, por lo que los requisitos pueden variar.
¿Puede una persona con ITIN mantener una cuenta bancaria?
Sí. Actualmente, muchas instituciones financieras permiten abrir y mantener cuentas bancarias utilizando un ITIN junto con documentos de identidad válidos. Tener una cuenta bancaria no requiere necesariamente contar con estatus migratorio legal.
Millones de personas utilizan cuentas bancarias con ITIN para recibir pagos, pagar servicios, ahorrar dinero y realizar transacciones financieras de manera regular.
¿Puede el gobierno congelar o decomisar una cuenta bancaria?
No existe una regla general que permita confiscar automáticamente el dinero de una persona únicamente por ser indocumentada.
Sin embargo, las autoridades sí pueden congelar o decomisar fondos cuando existe una investigación relacionada con delitos específicos, tales como:
- Lavado de dinero.
- Fraude financiero.
- Robo de identidad.
- Tráfico de personas.
- Financiamiento de actividades criminales.
- Otras violaciones de la ley respaldadas por órdenes judiciales o procedimientos legales correspondientes.
¿Qué ocurre con los beneficios gubernamentales?
Algunas de las medidas anunciadas por el gobierno federal han puesto atención en la verificación de elegibilidad para programas públicos. Sin embargo, recibir beneficios gubernamentales no autoriza por sí mismo la confiscación de una cuenta bancaria.
Las autoridades pueden intervenir cuando existe evidencia de que una persona obtuvo beneficios mediante fraude, información falsa, robo de identidad o el uso indebido de programas públicos. En esos casos, el gobierno puede intentar recuperar fondos pagados indebidamente y emprender acciones legales conforme a la ley.
Por ello, los expertos señalan que es importante distinguir entre recibir beneficios y recibirlos de manera fraudulenta. La mera condición migratoria de una persona no constituye, por sí sola, una base automática para la confiscación de fondos bancarios.
Las nuevas políticas han incrementado la vigilancia sobre ciertas actividades financieras y el intercambio de información entre instituciones y autoridades. Sin embargo, hasta el momento no existe una disposición que ordene a los bancos cerrar o confiscar las cuentas de personas por el solo hecho de ser indocumentadas. Las acciones de congelamiento o decomiso continúan requiriendo fundamentos legales específicos y procesos establecidos por la ley.
