El senador John Fetterman (D-PA), instó a la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal a modernizar las regulaciones sobre disponibilidad de fondos vigentes desde hace décadas, al sostener que millones de estadounidenses no deberían tener que esperar varios días para acceder a un dinero que hoy puede transferirse de forma casi instantánea.

En una carta enviada la semana pasada al presidente de la Junta de la Reserva Federal, Kevin Warsh, el demócrata por Pensilvania exhortó al banco central a iniciar el proceso de reglamentación contemplado en la Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (Expedited Funds Availability Act) de 1987. Esa legislación ordena a la Reserva Federal reducir el tiempo durante el cual las instituciones financieras pueden retener los fondos depositados antes de ponerlos a disposición de sus clientes.

Fetterman argumenta en su carta que, aunque la tecnología bancaria ha avanzado de manera extraordinaria en las últimas décadas, las regulaciones federales que rigen la disponibilidad de los fondos prácticamente no han cambiado. Bajo el Reglamento CC de la Reserva Federal, los bancos generalmente pueden tardar hasta dos días hábiles en poner a disposición los fondos provenientes de cheques locales, un estándar que, según el senador, ya no refleja las capacidades actuales de los sistemas financieros.

«Los pagos lentos generan costos significativos para los trabajadores, los jubilados y los pequeños empresarios», escribió Fetterman, al señalar que el acceso tardío a los salarios puede traducirse en recargos por sobregiro, multas por pagos atrasados, facturas vencidas e incluso pérdida de intereses sobre los ahorros. También dijo que acelerar el acceso a los cheques de nómina y a los depósitos directos proporcionaría un alivio financiero inmediato para las familias que viven de cheque en cheque, los adultos mayores con ingresos fijos y las pequeñas empresas que dependen del flujo constante de efectivo.

El senador también señaló estadísticas que reflejan la vulnerabilidad financiera de los estadounidenses en este momento. Según la carta, la mayoría de los ciudadanos tendría que recurrir al endeudamiento para cubrir una emergencia de 500 dólares, mientras que el 78 % asegura que enfrentaría dificultades económicas si su próximo cheque de pago se retrasara apenas una semana.

Fetterman afirma que Estados Unidos se ha quedado rezagado frente a otras economías desarrolladas en la adopción de sistemas de pago más rápidos. Puso como ejemplo al Reino Unido y de la Unión Europea, donde las tecnologías de pagos instantáneos son mucho más populares, y lamentó que solo un pequeño porcentaje de las empresas estadounidenses utiliza actualmente sistemas de pago instantáneo para procesar la nómina de sus empleados.

El senador enfatizó que el Congreso ya otorgó a la Reserva Federal la autoridad —y la obligación— de reducir los períodos de retención de fondos «al tiempo más corto posible». Asimismo, recordó la aprobación de la Ley Check 21 de 2003, que amplió el uso del procesamiento electrónico de cheques y mejoró significativamente la eficiencia de los sistemas de pagos.

En su carta, Fetterman recordó a Warsh que, durante su audiencia de confirmación, prometió que la Reserva Federal se mantendría enfocada en cumplir con las responsabilidades que le asigna la ley, e instó a la Junta a responder a una petición previa que solicita acelerar la compensación de cheques e iniciar la actualización de las regulaciones federales para que trabajadores, jubilados y pequeños empresarios puedan acceder a sus ingresos con mayor rapidez en una era marcada por las modernas tecnologías de pagos y transferencias.